wysokość świadczeń emerytalnych

Wybierając firmę, której powierzymy nasze oszczędności opieramy się na rankingu przeprowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. To właśnie ta instytucja w znacznym stopniu przyczynia się do naszego wyboru. Obecnie na rynku Otwartych Funduszy Emerytalnych działa 14 Towarzystw. Wszystkie z nich są sprawdzone, patentowane i autentyczne. Efektowność firmy i to w jaki sposób się reklamuje gruntownie wpływa na nasz wybór. Zabezpieczając się na przyszłość oczekujemy gwarantowanych i wysokich świadczeń emerytalnych. Wysokość tych świadczeń zależy min. od efektów inwestowania składek, ode tego w jakim wieku będziemy przechodzić na emeryturę ( im więcej lat będziemy mieć tym świadczenia będą wyższe), oraz od tego jaką wartość będą mieć nasze wpłaty. Emerytura, którą otrzymamy będzie sumą dwóch świadczeń : z zreformowanego zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz z zakładu emerytalnego.

Czy dojdzie do likwidacji OFE ?

Czy zlikwidują Otwarte Fundusze Emerytalne? To pytanie zadajemy sobie coraz częściej. W telewizji, radiu i internecie pojawia się coraz to więcej wiadomości o likwidacji OFE ,jednak czy tak się stanie tego nie wie nikt. Są różne propozycje dotyczące funduszy. Jedni próbują przekonywać,że OFE jest całkowicie zbędnym podmiotem na rynku, i że to ZUS powinien przejąć jego obowiązki zaś inni twierdzą, że Otwarte Fundusze Emerytalne utrzymują stała pozycje państwa jeżeli chodzi o kapitał. Tak więc co dalej ? Czy rozmyślać nad wyborem OFE czy pozwolić by to ZUS wybrał za nas. Każde spośród 14 towarzystw ubezpieczeniowych na rynku wciąż zachęca do wyboru swojej oferty poprzez tworzenie nowych stron internetowych czy też przez reklamowanie swoich usług. Firmy ubezpieczeniowe nie mają pewności co stanie się choćby w przyszłym roku, czy dalej będą mogły spokojnie funkcjonować czy też czy będą musiały zamknąć swoja działalność. Miejmy nadzieje, że dodatkowe ubezpieczenie będzie nadal funkcjonować w takiej formie jak do tej pory i że to od nas będzie zależał jego wybór.

Zmiany dotyczące prawa cywilnego umowy ubezpieczeniowej

 

Podejmując decyzje o wyborze najkorzystniejszego dla nas, przyszłościowego ubezpieczenia zastanawiamy się jak krok po kroku wygląda podpisanie umowy między nami a firmą, towarzystwem, którego klientami zgodziliśmy się zostać. Zanim ostatecznie stwierdzono jak wyglądać ma końcowa umowa dotycząca funduszy emerytalnych, umowy te przechodziły wiele reform prawa cywilnego. Powstanie przykładowych umów ubezpieczeniowych odbywało się w ramach ustroju socjalistycznego więc nie zgadzało się ono z dotychczasowymi realiami społecznej gospodarki rynkowej.

Ostatnia zmiana została wdrożona 13 kwietnia 2007 roku i weszła w życie z dniem 10 sierpnia 2007 roku. Na przestrzeni ostatnich dwudziestu lat zmian tych było kilka. Zmiany te miały za zadanie wzmocnić pozycje konsumenta względem ubezpieczyciela, zwiększyć jego uprawnienia, oraz nakazać zwiększenie przejrzystości umownego stosunku ubezpieczenia. Do najważniejszych zmian w prawie cywilnym zaliczyć można:

• zmianę przepisu części ogólnej zobowiązań,
• zmianę polegającą na zdefiniowaniu słowa umowa, która aktualnie oznacza, że ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić określone świadczenia w razie nieprzewidzianego wypadku,
• zmianę w umowie, ubezpieczeniach na cudzy rachunek,
• ustawę, która nakazuje zawarcie umowy ubezpieczenia odpowiednim dokumentem,
• roszczenie o zwrot składki za okres niewykorzystany

CHOROBA ? nic strasznego , mamy ubezpieczenie !

Często zastanawiamy się co w naszym życiu może się przydarzyć. Zazwyczaj gdy o tym myślimy do głowy przychodzą nam dobre sytuacje. Planujemy założenie nowej firmy, urlop, budowę nowego domu, awans w pracy. Jednak w życiu oprócz chwil szczęśliwych są także chwile, w których nie jest nam łatwo. W wielu nieprzewidzianych przypadkach mamy do czynienia z wypadkami czy tez z żywiołami, które niszczą nasz dorobek życiowy. Aby zapobiec zdarzeniom, po których nie mamy już pieniędzy by przeżyć kolejny dzień, tydzień czy miesiąc należy korzystać z ubezpieczeń.

W przypadku gdy nie jesteśmy już w stanie nic robić, gdy dopadnie nas jakaś choroba możemy skorzystać z UBEZPIECZENIA CHOROBOWEGO. Jest to ubezpieczenie wchodzące w skład ubezpieczeń społecznych. Kiedy pracownik nie jest zdolny do wykonywania pracy na skutek choroby są mu wypłacane pieniądze ze składek potrąconych od wynagrodzenia w wysokości 2,45%. Płatnikiem tych ubezpieczeń są pracodawcy, bądź podmioty na rzecz których świadczona jest praca.

Świadczenia w ramach Ubezpieczenia Chorobowego

zasiłek chorobowy– jest to podstawowy zasiłek przysługujący osobom niezdolnym do pracy wynosi on 80% wynagrodzenia. Do 35 dnia niezdolności do pracy wypłata wynagrodzenia spoczywa na pracodawcy natomiast po upływie 35 dni wynagrodzenie to płaci ZUS.

• świadczenie rehabilitacyjne– jest to świadczenie, które należy się osobom wymagającym dalszego leczenia bądź też rehabilitacji.
• zasiłek macierzyński,
• zasiłek opiekuńczy,
• zasiłek wyrównawczy.

Kto zajmuje się ubezpieczeniami ?

Wiadomą rzeczą jest, że chcemy powierzyć swoje pieniądze ludziom zaufanym, szanowanym i polecanym przez naszych znajomych. Wybierając dane towarzystwo ubezpieczeniowe nie zastanawiamy się, kto w nim pracuje, wiemy tylko, że są to osoby, które chcą zapewnić nam i naszym bliskim dogodne życie oraz za wszelką cenę wynieść nasze oszczędności na najwyższe finansowe szczyty. W Otwartych Funduszach Emerytalnych pracuje wiele osób , którzy zajmują się określonymi zadaniami ich stanowiska to np:

AGENT TRANSFEROWY- jest to bardzo ważna osoba w firmach ubezpieczeniowych. Zajmuje się ona prowadzeniem rejestru członków danego funduszu .Zbiera informacje na temat danych klientów OFE, informacje o płatności składek, o kwocie opłat potrąconych każdorazowo czy też nawet o aktualnym stanie konta każdego z członków OFE.

AKWIZYTOR-człowiek zajmujący się reklamą funduszu ubezpieczeniowego. Ma za zadanie w jak najlepszy sposób zaoferować zainteresowanym dany fundusz emerytalny oraz zachęcić do jak najdłuższego pozostania w tym funduszu.

RZECZNIK UBEZPIECZONYCH- osoba, która broni i strzeże naszych praw w funduszach emerytalnych. Do jego zadań należy m in. kontrolowanie rozpatrywanie spraw, wniosków czy też skarg. Zadania te wykonuje przy pomocy Biura Rzecznika Ubezpieczonych.

Systemy gromadzące nasz kapitał na świadczenia społeczne

Wybrane systemy ubezpieczeń społecznych są determinantami metod gromadzenia kapitału na świadczenia społeczne.

W Polsce wyróżniamy dwa systemy ubezpieczeń społecznych.

Pierwszy z nich to SYSTEM KAPITAŁOWY- system ten polega na tym,że pracownik przez cały czas trwania swojej pracy tzw. aktywności zawodowej odkłada składki, które są lokowane na oprocentowanych rachunkach bankowych. Wraz z przejściem na emeryturę pracownik może dysponować całym swoim wkładem, majątkiem wraz z odsetkami bądź też comiesięcznymi świadczeniami pochodzącymi z odsetek kapitału. Świadczenia te są płacone dożywotnio. Po śmierci pracownika jego majątek, kapitał może dziedziczyć rodzina bądź też upoważniona osoba. System ten został zapoczątkowany w Polsce już w XVI wieku. W tym okresie był on stosowany w różnego rodzaju cechach i stowarzyszeniach branżowych. W europie w XVII wieku pracownicy zakładali swoim dzieciom- osobom niepełnoletnim lokaty na przyszłość.

Drugi System ubezpieczeń społecznych to SYSTEM REDYSTRYBUTYWNY (in. repartycyjny, pay-as-you-go, PAYG ) pracownik płaci składki, które trafiają do wspólnej kasy i są wypłacane na bieżąco osobom którym przysługują, upoważnionym do ich odbioru. Po przejściu na emeryturę świadczenia są wypłacane ze składek osób ,które płacą je w danym momencie. Po śmierci świadczenia nie są już wypłacane a suma składek bierze udział w dalszej cyrkulacji systemu.

Podział Ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia OC ( Ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej )

Jest to ubezpieczenie majątkowe. Jest ono wypłacane  w razie wypadku, który został spowodowany z naszej winy. Ubezpieczenie to otrzymują osoby trzecie, które zostały przez nasz poszkodowane pod warunkiem że ubezpieczony jest zobowiązany do naprawienia wyrządzonych szkód na podstawie odpowiedzialności deliktowej.Ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej dzielimy na:

•  Ubezpieczenie Odpowiedzialności Delikatnej – chroni nas przed nieprzewidzianymi sytuacjami w naszym życiu które są wyrządzone osobom trzecim.Możliwe, że może przytrafić się nam coś na czym przez nas ucierpią inne osoby głównie jest to zniszczenie cudzego mienia ( np. samochodu) spowodowanie śmierci bądź uszkodzenie ciała.
• Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Kontraktowe-  jest to ubezpieczenie,które chroni nas przed nienależytym wykonaniem określonego zobowiązania.

Ubezpieczenie AC (Autocasco)

Jest to ubezpieczenie,które zapewnia nam całkowity bądź częściowy zwrot kosztów naszego pojazdu w razie wypadku, kradzieży bądź zniszczenia.Należy ono do grupy ubezpieczeń komunikacyjnych -dobrowolnych czyli oznacza to,że tylko kierowca, właściciel danego pojazdu może zawrzeć umowę ubezpieczeniową.Ubezpieczenie jest wypłacane wówczas gdy spowodowany wypadek jest spowodowany jest niespecjalnie.

Co to są Towarzystwa Ubezpieczeniowe?

TOWARZYSTWA UBEZPIECZENIOWE są to firmy, instytucje finansowe  zajmujące się ubezpieczeniem klientów lub ich własności na wypadek różnych nieprzewidywalnych zdarzeń losowych np. od śmierci, inwalidztwa, kosztów leczenia czy też klęsk żywiołowych.

Firmy ubezpieczeniowe wyznaczają klientom składki, które mają pokryć szacowaną wartość strat, a jednocześnie zapewnić zysk towarzystwu. Firmy ubezpieczeniowe określają prawdopodobieństwo wystąpienia danego typu zdarzenia losowego i na tej podstawie wyznaczają wysokość składki za polisę.

POLISA– dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia.

Podział Ubezpieczeń :

* UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE– zabezpieczają one finansowo twoich bliskich na wypadek twojej śmierci. Mając ubezpieczenie na życie nie musisz martwić się o pożyczki czy też kredyty których nie zdążyłeś spłacić oraz o koszty związane z pogrzebem.

*UBEZPIECZENIE MAJĄTKOWE– zalicza się do nich ubezpieczenia mienia, a także odpowiedzialności cywilnej tj. m.in : ubezpieczenia mieszkań, domów, autocasco czy też obowiązkowe ubezpieczenia budynków należących do gospodarstwa rolnego.

FIRMY UBEZPIECZENIOWE W POLSCE:

Do towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce zaliczyć można m.in: PZU, WARTA, mBank, Link4, PTM, HDI, Allianz, Concordia, Generali Direct, PZM Ubezpieczenia.